¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una casa?

Normalmente el 20 % del precio, porque los bancos suelen financiar como máximo el 80 %, más un 10–12 % para impuestos y gastos de compra. En total, alrededor del 30 % del precio de la vivienda.

¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda?

En vivienda usada, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), entre el 6 % y el 10 % según la comunidad autónoma. En vivienda nueva, el 10 % de IVA más el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), entre el 0,5 % y el 1,5 %.

Calculadora de hipoteca

Descubre la cuota mensual, cuánto pagarás en intereses y cuánto dinero necesitas tener ahorrado para comprar tu casa.

Cuota mensual

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Importe de la hipoteca–

Porcentaje financiado–

Intereses totales–

Impuestos de compra–

Gastos de compra–

Ahorro total necesario–

Ingresos netos recomendados–

Cómo se calcula la cuota de la hipoteca

Las hipotecas en España usan el sistema de amortización francés, con cuota constante. La cuota mensual se calcula así:

Cuota = C · i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
C = importe de la hipoteca · i = interés anual / 12 · n = años × 12

Esta calculadora usa un tipo fijo. En una hipoteca variable, la cuota cambia cuando se revisa el Euríbor.

Cuánto dinero necesitas ahorrado

Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del precio de la vivienda (o del valor de tasación, si es menor). El resto, más los impuestos y gastos, debes ponerlo tú:

Entrada: al menos el 20 % del precio.
Impuestos: ITP del 6–10 % en vivienda usada; 10 % de IVA más un 0,5–1,5 % de AJD en obra nueva.
Gastos: notaría, registro, gestoría y tasación, entre 1.500 y 3.000 € aproximadamente. Desde 2019, el banco paga la mayoría de los gastos de constitución de la hipoteca.

Ejemplo

Para una vivienda usada de 250.000 € con 50.000 € de entrada, el banco te prestaría 200.000 € (el 80 %). A un 2,75 % fijo durante 30 años, la cuota sería de unos 816 € al mes. Además de la entrada, necesitarías unos 20.000 € de ITP (al 8 %) y 2.000 € de gastos: 72.000 € ahorrados en total.

Preguntas frecuentes

¿Qué cuota de hipoteca me puedo permitir?

Los bancos recomiendan que la cuota no supere el 30–35 % de los ingresos netos mensuales del hogar.

¿Hipoteca fija o variable?

La fija te da una cuota estable durante toda la vida del préstamo. La variable suele empezar más barata, pero la cuota sube si sube el Euríbor. Si prefieres seguridad, la fija o la mixta son más tranquilas.

¿Me conviene un plazo más corto?

Un plazo más corto sube la cuota, pero reduce mucho los intereses. Pasar de 30 a 25 años puede ahorrarte miles de euros.

Resultados orientativos. Las condiciones finales dependen de la oferta vinculante de tu banco.