Calculadora de préstamos personales
Calcula la cuota mensual, cuánto pagarás en intereses y la TAE real de tu préstamo.
Cuadro de amortización por años
| Año | Cuotas pagadas | Intereses | Capital amortizado | Deuda pendiente |
|---|
Cómo se calcula la cuota de un préstamo
Los préstamos personales en España usan casi siempre el sistema francés: una cuota fija cada mes. La cuota se calcula con esta fórmula:
Cuota = C · i / (1 − (1 + i)−n)
C = importe del préstamo · i = TIN / 12 · n = número de meses
Cada mes, el banco calcula los intereses sobre la deuda pendiente y el resto de la cuota reduce el capital. Por eso, al principio pagas más intereses y al final casi todo es capital.
TIN y TAE: cuál mirar
El TIN es el precio del dinero. La TAE incluye además las comisiones, como la de apertura, y es la cifra que debes usar para comparar ofertas. Un préstamo con un TIN bajo pero una comisión alta puede salir más caro que otro con un TIN algo mayor y sin comisiones.
Ejemplo
Un préstamo de 10.000 € al 7 % TIN a 5 años tiene una cuota de unos 198 € al mes. En total pagarás unos 1.880 € de intereses. Si el banco cobra un 2 % de comisión de apertura, la TAE sube de un 7,23 % a más del 8 %.
Preguntas frecuentes
¿Me conviene un plazo más largo?
Un plazo largo baja la cuota mensual, pero aumenta mucho los intereses totales. Elige el plazo más corto cuya cuota puedas pagar con comodidad.
¿Qué es el sistema de amortización francés?
Es el sistema más habitual en España: pagas siempre la misma cuota. Al principio la mayor parte son intereses y, con el tiempo, cada vez amortizas más capital.
¿Cuánto debería ser como máximo la cuota?
Como referencia, la suma de todas tus deudas mensuales no debería superar el 35–40 % de tus ingresos netos.
Resultados orientativos. La oferta vinculante de tu banco puede incluir otros gastos, como seguros asociados.